Quanto conta l’età sulla tua pensione? Le nuove regole 2025/26 con esempi e tabelle

Con l’entrata in vigore dei nuovi coefficienti di trasformazione validi per il biennio 2025-2026, stimare il futuro assegno pensionistico diventa ancora più complesso ma fondamentale. Oggi, il sistema contributivo è sempre più centrale nel calcolo della pensione: l’età di pensionamento e il montante accumulato giocano un ruolo decisivo.
In questo articolo vedremo, con esempi pratici e tabelle, quanto influenzano l’importo finale, evidenziando come scegliere quando andare in pensione può fare una differenza concreta.

Come funziona il sistema contributivo

Dal 1° gennaio 1996 (o 2012 per chi aveva almeno 18 anni di contributi al 1995), l’assegno pensionistico si calcola sommando i contributi versati durante la carriera lavorativa, pari generalmente al 33% della retribuzione annua. Tale montante viene poi rivalutato ogni anno secondo il tasso di crescita del PIL e dell’inflazione, e infine trasformato in rendita tramite i coefficienti di trasformazione, che crescono con l’aumentare dell’età di pensionamento. Ecco i coefficienti 2025-2026:

Età	Divisori	Valori
57	23,789	4,204%
58	23,213	4,308%
59	22,631	4,419%
60	22,044	4,536%
61	21,453	4,661%
62	20,857	4,795%
63	20,258	4,936%
64	19,656	5,088%
65	19,049	5,250%
66	18,441	5,423%
67	17,831	5,608%
68	17,218	5,808%
69	16,600	6,024%
70	15,980	6,258%
71	15,360	6,510%

Pensione con montante contributivo di 80.000 euro

Con un montante di 80.000 euro — tipico di carriere brevi o stipendi medio-bassi — l’importo annuo varia significativamente a seconda dell’età di pensionamento.
Ecco quanto si prenderebbe, lordo:

Età	Coefficiente	Annuo lordo (€)	Mensile lordo (€)
57	4,204%	3.363	258,69
58	4,308%	3.446	265,07
59	4,419%	3.535	271,92
60	4,536%	3.629	278,84
61	4,661%	3.729	286,07
62	4,795%	3.836	294,31
63	4,936%	3.949	303,00
64	5,088%	4.070	312,31
65	5,250%	4.200	322,15
66	5,423%	4.338	333,00
67	5,608%	4.486	345,07
68	5,808%	4.646	357,38
69	6,024%	4.819	370,69
70	6,258%	5.006	384,31
71	6,510%	5.208	400,62

Pensione con montante contributivo di 100.000 euro

Con un montante di 100.000 euro, l’importo cresce ma resta comunque contenuto: si supera appena la soglia dei 500 euro mensili a 71 anni.

Età	Coefficiente	Annuo lordo (€)	Mensile lordo (€)
57	4,204%	4.204	323,38
58	4,308%	4.308	331,38
59	4,419%	4.419	339,92
60	4,536%	4.536	348,92
61	4,661%	4.661	358,54
62	4,795%	4.795	368,85
63	4,936%	4.936	379,69
64	5,088%	5.088	391,54
65	5,250%	5.250	403,85
66	5,423%	5.423	416,85
67	5,608%	5.608	430,46
68	5,808%	5.808	445,38
69	6,024%	6.024	461,85
70	6,258%	6.258	480,00
71	6,510%	6.510	500,77

Pensione con montante contributivo di 150.000 euro

Chi raggiunge un montante di 150.000 euro riesce a ottenere una pensione un po’ più consistente, ma il salto significativo si nota solo posticipando l’uscita oltre i 65 anni.

Età	Coefficiente	Annuo lordo (€)	Mensile lordo (€)
57	4,204%	6.306	485,08
58	4,308%	6.462	496,85
59	4,419%	6.629	509,85
60	4,536%	6.804	523,38
61	4,661%	6.992	537,54
62	4,795%	7.193	553,31
63	4,936%	7.404	569,54
64	5,088%	7.632	587,08
65	5,250%	7.875	605,77
66	5,423%	8.135	625,77
67	5,608%	8.412	647,08
68	5,808%	8.712	670,15
69	6,024%	9.036	694,31
70	6,258%	9.387	721,31
71	6,510%	9.765	750,46

Pensione con montante contributivo di 200.000 euro

Con 200.000 euro di montante, si raggiunge finalmente un assegno che supera i 1.000 euro mensili intorno ai 70 anni, ma per molti resta una meta lontana senza contributi costanti e lunghi.

Età	Coefficiente	Annuo lordo (€)	Mensile lordo (€)
57	4,204%	8.408	646,77
58	4,308%	8.616	662,31
59	4,419%	8.838	679,77
60	4,536%	9.072	697,85
61	4,661%	9.323	717,08
62	4,795%	9.590	737,69
63	4,936%	9.872	759,38
64	5,088%	10.176	782,77
65	5,250%	10.500	807,69
66	5,423%	10.846	834,62
67	5,608%	11.216	862,77
68	5,808%	11.616	893,54
69	6,024%	12.048	926,77
70	6,258%	12.516	962,77
71	6,510%	13.020	1.001,54

Pensione con montante contributivo di 300.000 euro

Siamo a livelli di montante molto elevati, tipici di carriere lunghe e retribuzioni medio-alte.
Qui l’importo della pensione si avvicina finalmente alle medie nazionali, specie se si attende l’età piena di 67 anni.

Età	Coefficiente	Annuo lordo (€)	Mensile lordo (€)
57	4,204%	12.612	970,15
58	4,308%	12.924	994,62
59	4,419%	13.257	1.021,15
60	4,536%	13.608	1.047,69
61	4,661%	13.985	1.075,77
62	4,795%	14.385	1.106,54
63	4,936%	14.808	1.139,08
64	5,088%	15.264	1.173,23
65	5,250%	15.750	1.211,54
66	5,423%	16.269	1.251,46
67	5,608%	16.824	1.294,15
68	5,808%	17.424	1.340,31
69	6,024%	18.072	1.389,23
70	6,258%	18.774	1.444,62
71	6,510%	19.530	1.502,31

Pensione con montante contributivo di 500.000 euro

Infine, con un montante eccezionale di 500.000 euro — difficile da raggiungere senza alte retribuzioni costanti — l’assegno previdenziale può garantire una pensione dignitosa anche anticipando leggermente l’età di uscita.

Età	Coefficiente	Annuo lordo (€)	Mensile lordo (€)
57	4,204%	21.020	1.616,92
58	4,308%	21.540	1.657,69
59	4,419%	22.095	1.699,62
60	4,536%	22.680	1.744,62
61	4,661%	23.308	1.792,92
62	4,795%	23.975	1.844,23
63	4,936%	24.680	1.898,46
64	5,088%	25.440	1.956,92
65	5,250%	26.250	2.019,23
66	5,423%	27.115	2.085,00
67	5,608%	28.040	2.156,92
68	5,808%	29.040	2.234,62
69	6,024%	30.120	2.316,92
70	6,258%	31.290	2.407,69
71	6,510%	32.550	2.503,85

Il nuovo quadro dei coefficienti di trasformazione 2025-2026 conferma una verità spesso trascurata: l’età di pensionamento è un fattore decisivo.
Differire anche solo di un anno l’uscita dal lavoro può aumentare l’assegno mensile di decine di euro, che moltiplicati per gli anni di pensione diventano cifre importanti.
Per chi ha iniziato tardi a versare contributi o ha avuto carriere discontinue, attendere può essere l’unica strada per garantirsi un assegno più dignitoso. In un sistema sempre più “a capitalizzazione individuale implicita“, conoscere i propri numeri è il primo passo per pianificare meglio il futuro.